投資信託の買い方を始める前に知っておきたい基本
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投資信託とは、多くの投資家から資金を集め、運用のプロが株式や債券に分散投資する金融商品です。少額から始められ、分散効果でリスクを抑えやすいため、投資初心者にも適しています。2026年現在、新NISAの普及もあり、積立投資への注目が高まっています。
まず証券口座を開設することが、投資信託を購入する第一歩です。口座開設は無料で行えるサービスが主流で、スマートフォンからでも手続きが完結します。本記事では、証券口座の選び方から実際の積立設定まで、投資信託の買い方をわかりやすく解説します。
証券口座の選び方：比較ポイントと2026年おすすめ
投資信託を始めるには、証券口座の選択が重要です。手数料・取扱商品数・積立機能・ポイント還元の4点で比較するとわかりやすいでしょう。
| 証券会社 | 取扱ファンド数 | 最低積立額 | ポイント還元 | こんな人向け |
|---|---|---|---|---|
| 松井証券 | 1,800本以上 | 100円〜 | 松井ポイント | コスト重視・長期積立 |
| DMM株 | 幅広いラインナップ | 100円〜 | DMMポイント | 株・投信を一括管理したい人 |
| ひふみ投信 | 直販型ファンド | 1,000円〜 | ひふみポイント | 日本株中心の積立 |
| 楽天証券（参考） | 2,600本以上 | 100円〜 | 楽天ポイント | 楽天経済圏ユーザー |
特に松井証券は、投信残高に応じてポイントが貯まる「投信残高ポイントサービス」が充実しており、長期の積立投資に向いています。信託報酬の一部が還元される仕組みは、長期運用になるほどメリットが大きくなります。また、DMM株は使いやすいアプリと充実したサポートで、投資初心者から株式投資との併用を考える方まで幅広く対応しています。
投資信託の買い方：口座開設から積立設定まで5ステップ
実際に投資信託を購入する流れを確認しましょう。難しい手続きはなく、最短で即日〜数日で積立をスタートできます。
- 証券口座を開設する：スマートフォンやPCから申し込み、本人確認書類（マイナンバーカード等）をアップロードします。
- 口座に入金する：銀行振込や即時入金サービスで証券口座に資金を移します。
- 購入するファンドを選ぶ：インデックスファンドを中心に、信託報酬の低いものを選ぶのがポイントです。
- 積立の設定をする：毎月の積立額・引落日・分配金の扱いを設定します。新NISAの「つみたて投資枠」を活用すると税制優遇を受けられます。
- 定期的に状況を確認する：月1回程度ログインして残高や運用状況を確認する習慣をつけましょう。
積立投資で選びたいファンドの種類と比較
積立投資を行う際のファンド選びは、長期運用の成果を左右する重要なポイントです。主な選択肢を整理します。
| ファンド種類 | リスク水準 | 特徴 | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 全世界株式インデックス | 中〜高 | 世界分散・低コスト | 長期・コスト重視 |
| 国内株式インデックス（ひふみ等） | 中〜高 | 日本成長企業に集中 | 日本株を応援したい人 |
| バランスファンド | 低〜中 | 株・債券を自動で分散 | 初心者・安定重視 |
| テーマ型ファンド | 高 | AI・ESGなど特定分野 | トレンド重視・短〜中期 |
積立投資の基本は「低コスト・長期・分散」です。信託報酬が年0.1〜0.2%程度のインデックスファンドから始めるのが、多くの初心者に向いているアプローチといえます。ひふみ投信のように日本の成長企業に投資するアクティブファンドも、長期的な視点で選択肢に入れてみてください。
新NISAを活用した積立投資のポイント
2026年現在、新NISAは年間360万円まで非課税で投資できる制度として定着しています。投資信託の買い方を学ぶ際は、新NISAの「つみたて投資枠（年120万円）」と「成長投資枠（年240万円）」の併用を検討しましょう。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内での運用益は非課税のため、長期の積立投資と非常に相性が良い制度です。
松井証券やDMM株ではNISA口座の開設にも対応しており、通常の証券口座と同じ操作感で積立設定が可能です。新NISAを最大限活用するためにも、早めに口座を開設して積立をスタートさせることを検討してみてください。
積立投資を長続きさせるための3つのコツ
投資信託の積立は、継続することが最大のポイントです。相場の上下に動じず、自動積立の仕組みを活用して「ほったらかし投資」を実現しましょう。
- 金額は無理のない範囲で設定する：月3,000〜1万円程度から始め、生活費に影響しない金額を選ぶことが長続きの秘訣です。
- 相場の下落時も積立を継続する：価格が下がった局面でも一定額を買い続けることで、平均取得コストを下げる効果（ドルコスト平均法）が働きます。
- 年に1〜2回ポートフォリオを見直す：目標資産配分から大きくズレた場合は、リバランスを検討しましょう。ただし、頻繁な売買はコスト増加につながるため注意が必要です。
投資信託の買い方は、一度仕組みを理解すれば難しくありません。まずは証券口座を開設し、少額からの積立投資をスタートさせてみましょう。
